随着人们生活水平的提高，保险理念也在逐渐普及。而作为现代保险产品的终身重疾险，也被越来越多人所认识。然而，在疾病如此普遍的当下，我们为何仍然需要警惕这个被视为终身保障的保险产品？
一. 重疾定义：不明不白，背后隐藏的风险
了解任何一种保险产品，首先得搞清楚其中的“定义”。而大部分普通消费者只会被所谓的“重大疾病”这个形容词惊吓，却未必真的掌握其确切的指涉范围。于是，这种未知的状态，让许多重疾险异化成了恶评不断的“一纸废纸”。
更为严重的是，虽然各家险企在“重疾”的定义上有所“约定”，但真正执行时却不尽相同。我国目前约有40多家保险公司提供重疾险，每家公司所约定的“重疾”种类也各有不同，这一点又让消费者的选择困难倍增。
二. 受益人条款：丝毫不值得信任，麻烦倍增
投保人最看重的是保单的受益人，毕竟万一保险事件发生，投保人已无法继续享受，受益人也只能仰赖赔偿来维持生活。然而，这里隐藏一个受益人告知的陷阱。
一般来说，如果未按要求告知受益人信息，可能会发生出险成功，理赔失败的情况。婚姻不幸福的夫妻，如果将对方设置成受益人，却因为保险并不是财产关系，所以离婚对受益人无影响，而在父母、子女甚至是姐妹兄弟之间，一旦设立一个受益人，难以更改和取消，因此只能目送家人的受益权在法律上落入他人手中。而不得已而为之的一些个人行为，例如借高利贷，为还不上贷款就将某人设置为受益人，这时就必须小心了。如果投保人在购买保险时，被中介或者销售人员“忽悠”或“误导”而将某人设置为受益人，那么就有可能面临巨额的损失。
三. 公司风险：谁会保你一辈子？
对于一个保险公司来说，终身重疾险是一份高风险的保种。一方面，重疾险的组合标的大都是一些高风险人群，如吸烟、喝酒、肥胖等；另一方面，由于高疾概率，理赔率也很高，因此保险公司难以长期“服务”同一份保单。
在保障期内，投保人会有不同年龄段的重疾保额规划，每年保费也会有不同的缴纳计划，挺考验保险公司的商业模式。如果一家保险公司成立之初的定价策略“失误”，那么在未来的理赔中，对于那些保费较低的被保人自然要进行“限额赔付”等策略调整，因此保险公司会逐渐递减投保者的保额以规避风险，但是缩小保险责任和赔付范围也是减少风险的方式之一。该方式虽然保障公司的利益，但是对于投保人来说，却是极其危险的。
总之，在选择终身重疾险之前，投保人要详细了解该产品的各个方面，尤其是各种条款内容。再者，如果不存在必要，也完全可以十年或者20年期限的可保终生险来代替，因为这样的保险期限相对较短，保费也更加灵活，并且一旦赔付可以得到一次性赔款，对于投保人来说也是比较划的来的选择。
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